Hasar İşlemleri ve Tazminat

Hasar süreci, rizikonun gerçekleşmesiyle başlar ve ödemeyle sonuçlanır.

Süreç adımları

İhbar: Sigortalı, rizikonun gerçekleştiğini öğrenince şirkete gecikmeksizin bildirir.
Tespit: Gerekirse sigorta eksperi görevlendirilir; hasarın nedeni, kapsamı ve tutarı belirlenir.
Teminat incelemesi: Hasarın poliçe kapsamında olup olmadığı, istisnalar ve muafiyet değerlendirilir.
Ödeme: Belgeler tamamlandıktan sonra tazminat ödenir ya da gerekçesiyle reddedilir.

Tazminatı etkileyen kavramlar

Muafiyet: Belirli bir tutara ya da orana kadar olan kısmın sigortalıda kalması.
Eksik sigorta: Sigorta bedelinin gerçek değerin altında olması; bu durumda tazminat oranlı ödenir.
Aşkın sigorta: Sigorta bedelinin gerçek değerin üzerinde olması; fazla kısım geçersizdir çünkü sigorta kazanç aracı değildir.
Sovtaj: Hasarlı malın kurtarılabilen değeri; tazminattan düşülür.

Örnek

Gerçek değeri 200.000 TL olan bir mal 100.000 TL üzerinden sigortalanmışsa, kısmi hasarda tazminat eksik sigorta oranında hesaplanır: hasarın yarısı ödenir. Bu, ödemenin keyfî kısıtlanması değil, sigorta bedeliyle değer arasındaki oranın sonucudur.

Sık yapılan hata

Muafiyeti "şirketin ödemediği kısım" olarak ezberleyip eksik sigortayla karıştırmak. Muafiyet sözleşmeyle kararlaştırılır, eksik sigorta ise bedelin düşük belirlenmesinden kendiliğinden doğar.

İpucu: Hasar sorularında önce teminat kapsamını, sonra muafiyet/eksik sigorta düzeltmesini, en son sovtaj ve rücuyu düşün.

🧠 Kodlama / Hatırlatma

Süreç sırası — İ · T · T · Ö:

İhbar → Tespit → Teminat kontrolü → Ödeme

Cümleyle: "İyi Tespit, Tam Ödeme."

Ödemeyi azaltan üçlü — MES:

Muafiyet (sözleşmeyle kararlaştırılır)
Eksik sigorta (bedel düşük belirlenmiştir, oranlı ödenir)
Sovtaj (kurtarılan değer düşülür)

Ayrımı kilitle: Muafiyeti sen imzalarsın, eksik sigorta kendiliğinden doğar.